全世界货币的人民币化与保值借贷制度
一《全世界货币的人民币化与保值借贷制度》
二《未来世界新金融秩序与货币汇兑新方法》
三《金融全球化进程与社会意识形态的融合》
四《中国的金融安全战略与军事化全球金融出击》
五《世界主要金融以及衍生产品的操控技术手法》
六《中国传统文化传对世界金融创新的深远影响》
本文来自金融鱼博客
全世界货币的发展方向人民币化。人民币实际上是当今世界所有国家货币中最先进，最民主，最高级，最诚实的货币。因为真正的人民币它的货币发行权属于全体人民所有，代表最广泛的人民群众的利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都受到全体人民的监督和制约。
保值借贷制度是货币信用的解决之道，是推进社会民主重要的一步，是保障货币信用，有效遏阻少数金融寡头滥发货币，制造通货膨胀，制造和转嫁危机从而转移掠夺他人或者他国财富，遏阻人性贪婪的有效制度。
一，什么是财富
财富是什么？财富就是凝聚了人类劳动而创造的产品和服务以及有使用价值的资源的综合。财富可以分为两大类：一物质财富二是精神财富。生命就是物质财富和精神财富的创造者，承载者和使用者。没有生命一切财富都是毫无意义的。这个生命它不仅仅是人的生命包括人和动物以及植物。对于个人而言物质财富意味着吃穿住行和健康以及快乐所需物质，产品。食物，房子，车子，家具，电脑，知识，书籍，健康，影音制品，运动等等。对于国家而言财富就是可以满足人们衣食住行乐所需物品，基础性资源，战略性装备，先进的科学技术，人才的积累，国家的文化传统，民族精神。一般意义上我们在社会经济活动中所谈财富主要指物质财富。绝大部分人都喜欢并追求的钞票也就是货币很显然不是真正意义上的财富。
二什么是货币
货币本身不是财富而是替代实际财富进行交换流通和标记的符号。交换流通容易理解，拿钱去买东西货币支付。标记就是物品的价格和总价也就是单位价值和总价值是多少，是用货币标记出来的。在商品流通的社会尤其在现代科学技术生产力支撑的规模越来越庞大的商品经济，知识经济，和虚拟金融经济三位一体的时代，忽视了货币的标记功能也就是忽视价格和总价值，可以说对经济金融的认识就只是初级的。谁掌握货币的发行，谁就掌握了社会经济的命门，谁掌握了价格谁就掌握了财富的流向和利润的归属。
货币不是财富而是替代实际财富进行交换流通和标记的符号。有人就会问：黄金不是也是人类劳动生产，开矿生产的吗？它凝聚了人类的劳动。纸币不也是造纸厂印刷厂生产的吗？它也凝聚了人类的劳动。不错，当黄金作为工艺首饰材料，电子元器件导电材料的时候，它显示出独有的资源价值，物质属性，和产品属性，但这个时候黄金只是一种商品。纸币用来烧火取暖，点香烟或者作为收藏品，艺术品，作为标识一个国家，瞻仰领袖人物彰显一种精神意识的时候，它的确是人类劳动创造的产品，凝聚了人类的劳动，但这个时候纸币只是一种印刷品。无论黄金作为商品还是纸币作为印刷品的时候它都不是货币。货币是替代实际财富进行交换流通和标记的符号，无论纸币还是金银只有作为这样一种替代符号和标记符号的时候，它才是货币。因此，货币的本质是信用，是购买力（支付能力），是财富的替代和标记符号。货币的三要素：1单位货币购买力。 2整体购买力 3购买力平衡和分布。
无论金银，纸币，支票，代金券，债券，还是正在出现的虚拟数字化货币，如信用卡，消费卡，游戏币，虚拟币，总之一个物品或者数字符号被赋予了信用，并保证这种信用它就成了货币。确立信用的两种方式：一是群体自主意愿认同确立，二是国家权力强制确立。因此只要群体自主意愿认同或者国家权力强制确立了信用，并保障这种信用。其实可以成为货币的东西还很多，贝壳，石头，甚至树叶都可以作为货币。人类最早的货币不就是贝壳吗？
纸币的发展以及虚拟货币的出现是科学技术与人类社会生产力水平不断提高，社会财富规模越来越庞大的必然结果。现在和未来如果一个社会要重新倒退回到金银本位货币时代，那一定是社会生产力遭遇了毁灭性打击，社会财富规模急剧收缩的结果。如果要退回到贝壳作为货币的时代，那一定是经历了爱因斯坦说过的人类核大战毁灭之后重新进化，那时的人类使用石头和木棒才是最先进的武器。
纸币和虚拟化数字货币代表人类先进生产力和财富规模庞大的高度发达的经济发展。纸币出现越早的社会一定是先进科学技术和社会生产力发展越早的社会。最早的纸币出现在我国宋代，“交子”证明宋朝代的中国是当时世界科学技术和生产力最先进的国家。
货币的本质是信用，是购买力，是财富的替代和标记符号。没有信用，购买力就无法确保，那么货币的替代和标记功能就得不到人们的认同，就会受到怀疑，接受程度就会大大降低。
三货币的发行和信用保障
当今主要货币都是靠国家的信用发行的，那么国家的信用又是如何保障的呢？1 科学技术水平，社会生产力发展水平。 2 军事保障力量的强弱 3 国家整体经济实力的大小 4 国家形象，意识形态和价值观优劣 5 货币代表所代表的利益广泛程度。当今世界一种货币的认同度，接受度，完全取决于这几个方面。如果一个国家，科学技术水平先进，社会生产力先进，军事力量强大，国家经济实力强大，它就拥有了相应的货币发行权，如果国家形象和信用良好，意识形态和价值观被广泛接受，那它就拥有了更广泛的货币发行权。如果一种货币代表了更广泛人民的利益，那么它的信用认同和接受程度就会更高。一个国家要保障货币发行权，就应该从这根本的几条去努力。由此我们审视，当今世界第一货币美圆的时候发现，前面三条美国都完全具备。它甚至通过前面三条将美圆强加给世界。但是我们也发现当今美圆存在的最大问题在哪里。就是美国的国家形象和信用非常糟糕，同时美国人民也不信任美圆，因为它并不代表全民的利益！当今世界认为美国是无赖国家，是邪恶国家，是霸权国家，是恐怖国家，是贪婪国家，是懒惰和剥削压榨国家的人越来越多。由于，美国的国家形象恶劣，信用严重损毁，美圆被世界认同的程度，正在以前所未有的速度降低。因为美国推行虚伪的民主，奉行霸权主义，对世界进行武力征伐和恐吓，使得人们对美国对美圆越来越反感。只是旧的世界秩序没有打破，新的世界秩序没有建立之时，世界各国的人民，面对美国仍然强大的实力，和美国帝国主义的霸权和淫威，还不能也不敢完全将美圆抛弃。
无可否认，美国和美圆都正在经历前所未有的信用危机。由于美国通过滥发美圆，货币霸权，汇率操纵等手段，对世界进行金融和经济的抢劫，侵略，压榨，使得人们开始怀疑纸币，甚至有人呼唤重新回到黄金本位。认为纸币是一种极为不诚实的货币，黄金才代表诚实的信用。
提倡黄金本位的人如果不是面对世界发展出现的情况脑子进了水，回避矛盾，就是别有用心，鼓噪商品黄金价值，协助操众黄金商品的价格。
因为任何货币，无论贝壳，黄金，白银还是纸币，或者虚拟货币，货币本身无所谓诚实与否。决定货币是否诚实，是否有信用的是人，是发行和使用货币的主体。归根到底还是人。货币发行主体，最终是被人掌控的，因此人才决定了货币本身是否是诚实的货币。但掌握货币发行权的主体机构和个人，却可以代表不同的利益，可以代表国家和人民最广泛的利益，也可以代表少数人的利益。
正是因为某些货币不能代表最广泛的国家和人民的利益，正是人性中的贪婪使得货币的信用受到怀疑。贪婪是人的最根本人性之一，就和恐惧一样无法从人性中彻底根除，因为人首先是一种动物，进步到更高有社会文化属性之后才算是人。人性中的贪婪不能根除却可以抑制。用社会制度和法律来约束。
纸币在历史上，曾经多次出现最后又遭废弃，重新回到金银本位，除了如战争，自然灾难使得社会生产力遭受毁灭性打击，社会财富规模急剧收缩之外，另一个原因就原来的纸币只是代表极少数人的利益，而且由于这些少数人的人性中贪婪的因素没有得到有效的控制和约束。随着人的贪婪欲望的膨胀，尤其是掌握货币发行权的少数人贪婪欲望的膨胀而使得信用货币的数量急剧膨胀，使得货币尤其是纸币的信用受到大大的怀疑。
因为通过大量发行货币可以制造通货膨胀，也就可以实现财富的转移和掠夺。宋代出现“交子”以后，历代的票号，钱庄，政府都干过这样的勾当。印刷货币，统治阶级转移和掠夺社会民众的财富。当今美国更是滥发美圆掠夺全世界的财富。由于金融寡头通过滥发货币，制造通货膨胀进而引发金融危机，经济危机进行财富掠夺，使得通货膨胀成为让人们最伤心的名词之一。
四，什么是通货膨胀
A什么是通货膨胀呢？单位货币的购买力下降，就叫通货膨胀。通货膨胀时单位货币信用降低。价格上涨。
B理解通货膨胀必须理解货币三个要素：1单位货币购买力。 2整体购买力 3购买力平衡和分布。
C 通货膨胀的分类。从通货膨胀对社会的作用而言分为1恶性通货膨胀 2良性通货膨胀
从通货膨胀的起因又分为 1供给不足型通货膨胀 2 需求增加型通货膨胀 3货币总量增加型通货膨胀 4投机推动型通货膨胀。 5复合型通货膨胀
只有从货币三要素也就是从购买力的层面去认识通货膨胀，才真正的承认了货币的本质属性，也才真正看到了货币作为实际财富交换流通的替代和标记符号的本质。才真正认识到通货膨胀的本质。因为从购买力层面去理解通货膨胀不仅仅看到了货币替代的财富总量-整体购买力，更看到了货币的标记功能—商品的价格。
五 商品流通中所需货币数量和基本价格假定。
商品流通中所需要的货币数量只能是一种假定，假定以多少数量的货币替代和标记多少数量的物品进行交换流通，并进行基本价格的假定。也就是对财富的总量和价格首先进行标记，然后通过印刷使用货币，进行替代交换和流通。
商品流通中所需要的货币数量只能是一种假定因为没有人能告诉你一个国家到底应该需要多少货币才算合理的，谁能告诉你这个数量，只能说明他在胡说。因此货币的发行数量只有增量和减量的应用，没有超量和不足的的道理。无论金银还是纸币当他们作为货币的时候都只是财富的替代和标识符号而已。因此现有货币学理论中对通货膨胀的解释“通货膨胀是指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要量而引起的货币贬值现象”是谬误的。商品流通中所需要的货币量只能是假定给出。假定以多少货币（无论是黄金白银或者纸币）替代多少的实物财富进行交换，进行流通进行标识别。比如，在流通领域的物对物交换中，100斤大米=10斤猪肉=5件衣服。假定以1元人民币代替一斤大米进行交换流通，大米的价格水平就是1元人民币/斤，那么10斤猪肉就需要100元人民币来代替，猪肉的价格水平就是10元人民币/斤，5件衣服需要100元人民来代替，衣服的价格水平就是20元/件。100斤大米加10斤猪肉加5件衣服，总共需要的货币流通总量为300元。但是我们可以做另外一个假定，用2元人民币代替一斤大米呢？那么我们所需的货币总量就变成了600元。两种不同假定情况的意义在于哪里呢？它让我们明白两点：其一就是说在实际财富并未发生变化的情况下，我们的货币流通数量却可以有不同的数字。其二它告诉人们：如果你拥有的货币量增加一倍，即使物价上涨一倍，那你的购买力并不因为涨价而发生变化。由此我们知道数字的增长并不代表实际财富的增长。也就是说我们现在所讲的GDP这些数字增长其实不完全是代表我们的物质财富确实在像GDP那么增长，或者说物质财富并未确实和GDP这样一堆数字同步在增长。有可能只是我们的货币数量在增加，所以我们年年看到GDP数字在增长。同时我们也知道了价格的上涨并不是什么洪水猛兽，关键是人们的货币拥有量是否随着价格上涨进行增加，也就说是在通货膨胀过程中价格上涨是否影响到人们的实际购买能力才是最重要的。任何经济政策或者货币政策，首先是要促进社会生产，增加实际的物质财富的生产供给，同时保持和增强社会各阶层的购买力，并尽力去平衡购买力分布才是最重要的。如果实际的社会财富并没有增长，只是货币数量在增加，年年保持很高的GDP也是没有用的。如果社会财富增长了，而这些财富集中到少数人手里，绝大多数人并未因为整个社会财富增加而享受到更多的财富。那么绝大数人的购买力并没有与社会财富增长同步，甚至出现了下降。经济政策，货币政策，保持什么GDP增长没错，花大力气保持物价稳定也没错，但是促进物质财富增长—生产与就业，同时保障居民购买力的稳定增长与平衡分布才是最根本的。按照现有的货币学中关于通货膨胀的理论，作出货币政策导致的结果是，要保持阻止物价上涨，就得收缩银根，就会导致企业资金紧张，生产经营环境吃紧恶化，进而企业关门倒闭，破坏了社会生产，减少了产品供给。同时虽然GDP数字不断增长。但由于购买力分布的严重不均衡，也就是社会财富分配的严重不均，普通大众的收入增长水平，赶不上物价上涨水平，使得人们的生活水准没有得到提高，反而出现下降。因为实际上自己拥有的财富被转移和剥夺了。
六 货币的标记功能是如何改变的，影响价格上涨或者下跌的原因。
通常的价格上涨或者下跌有四个原因，一是供给的增加或者减少二是需求增多或者减少，第三货币总量增加和减少，使得商品标价变化。第四投机的多空操作行为导致价格上涨或下跌。第五由前面四种因素中的两种或者两种以上因素共同作用导致价格变化。供给增加价格下跌，供给减少价格上涨。货币总量增加价格上涨，货币总量减少价格下跌。投机增加，导致价格变化幅度增大，投机做多操作，价格上涨，投机做空操作价格下跌。在四个主要因素中任何一个因素发生变化都会导致价格变化，如果四个因素中两个或者两个以上因素同时发生变化，共同作用那么价格就会出现非常复杂的变化。具体价格的发展变化要看哪一种因素有更大的作用力。价格变化的趋势和力学原理相当，合力的方向就是价格的变化的趋势方向。
七，货币代表谁的利益。
由以上我们可以知道，货币作为实际财富的替代和标记符号，只要掌握货币发行权的主体从货币替代功能入手通过增加或者减少货币数量，或者市场参与的主体从货币的标记功能入手操控价格上涨或者下跌，增强或者减弱了货币的购买力，改变了购买力平衡，改变了原有购买力的分布，也就是实现了对社会财富的转移。实现财富的转移正是货币现象中一个非常让人着迷的奥秘。因为很遗憾的是掌握货币发行权的主体，往往也是操控价格变动的主体，更遗憾的是这样的主体到目前为止根本无法受到有效的约束和控制，最遗憾的是掌控货币发行权的主体和操控价格趋势的主体只是代表少数人的利益，代表少数人的贪婪和欲望。所以纸币等信用货币自从出现的那一天起，常常受到人们的怀疑和排斥。世界不时又会爆发货币信用危机。不时发生通货膨胀或者金融危机，经济危机。
通货膨胀或者通货紧缩无所谓好坏，就正如货币本身无所谓诚实还是虚伪一样。关键的问题是人，掌控货币政策的人，掌控价格变动的人。货币的发行权掌握在谁的手里，代表谁的利益，价格变动操控在谁的手里，代表谁的利益才是触及货币灵魂最深处的本质的问题。你明白美圆为何一定会泛滥，世界为何一定要通货膨胀，世界一定会不时爆发金融危机了吗？因为掌握美圆货币发行权的机构美国联邦储备委员会是少数金融寡头私有的股份公司，而且它的货币发行权利置于国家政府之上。也就是说美圆的货币发行权本质上是维护少数金融寡头的利益，或者说资产阶级的利益。由于人性本身的贪婪金融寡头们控制转移和掠夺社会财富的欲望无法得到制止，因此世界总是会不时又爆发通货膨胀，金融危机，经济危机，没有危机的时候为了掠夺的需要就人为地制造出危机。这就是马克思和毛泽东说的资产阶级的劣根性，和资本主义的低级性，资本主义的本质是利己主义，是人性中贪婪欲望的恶性。从这个意义上讲社会主义的制度是比资本主义更优越的更先进。
资本主义社会之所以今天仍然有着强大的生命力，是因为资本主义制度从激发人性中的贪婪欲望，满足社会个体自我需求和欲望方面出发，极大的提高了人们劳动和创造的积极性，催生出强大的社会进步和发展动力。因此资本主义至今看起来仍然有着强大的生命力，甚至有取代社会主义的架势。事实则不然，社会主义虽然一定是比资本主义更高级的社会制度和意识形态。但是必须具备的条件是科学技术和社会生产力大发展，社会物质财富极大的丰富。我们不得不佩服于马克思的先见，更佩服毛泽东等人实践社会主义的超前眼光和巨大勇气。尤其毛泽东等一批共产党人，在中国社会生产力低下，社会贫弱的条件下以革命的方式，创建和实践社会主义政权制度，但是社会主义在显现巨大的优越性的时候也似乎显现出它很多弊端。其实并非社会主义有弊端，而是生产力发展还没跟上社会主义优越制度的需要。所以邓小平说贫穷不是社会主义。到今天应该再加上一条，只有少数人富裕也不是社会主义。
社会主义和资本主义两种制度与货币有什么关系吗？回答是有，而且是非常深刻的关系。资本主义制度下货币发行权是属于少数统治阶级所有，为少数人的利益服务，被少数贪婪和剥夺的欲望所左右。不要说像美国联邦储备委员会这样的私有的机构货币发行权力不受任何约束，就连其他资本主义国家的中央银行虽然是国有，但是由于国家政权掌握在资产阶级手中，并不真正代表全民的意志和权力不代表广泛的人民群众的，所以资本主义社会制度下信用货币必然因为贪婪而爆发信用危机，必然货币滥发，通货膨胀，必然金融危机和经济危机。也可以这样说，只要货币发行权，货币政策制定不是代表全体人民的意志和利益，信用货币就一定会爆发危机。但是并不能因为资本主义的信用货币必将爆发信用危机，必然爆发通货膨胀就说信用货币，像纸币就会必然被打回地狱，倒退回金银本位货币制度。那是不科学的的，也不是历史发展的必然。在科学技术和社会生产力不断向前发展，社会财富规模越来越来越庞大的情况下，金银本位是腐朽和落后的。
人们今天很奇怪，像中国这样的发展中国家都在学习美国资本主义的时候，美国自己却好象在开始推行社会主义。美国最大的房利美和房贷美国有化，美国众的大型企业集团，和金融集团国有化。为什么？因为社会主义本身就是比资本主义更高级的意识形态和社会制度。
可以预言：科学技术和社会生产力的向前发展，更随着信用危机金融危机，经济危机的发展和周期性爆发，美国联邦储备委员会最终的归属也会成为真正意义上的国有中央银行。更进一步的发展就是不但中央银行是属于国有的，而且它最终也会变成代表真正人民利益而不是少数人利益的货币发行机构。政权也是如此，也就是说资本主义的发展最终催生和演变成社会主义。因为社会是发展的，社会是属于全社会人民的，权力自然也是属于人民的，利益也是属于人民的，权力，包括货币发行权最终也要受到全民的监督和约束，少数人的贪婪和欲望不可能永远强加于绝大多数人的头上。这个过程很也许很多反复，也许也很快。因为这个世界正在以前所未有的速度向前进步。
危机的不断爆发，必然将包括货币制度在内的社会制度推向社会主义。货币的人民币化就是未来世界货币发展的方向也代表了资本主义向社会主义演进的趋势。
明白了货币发行权的最终归宿和社会制度的最终归宿之后，就应该明白中国的人民币实际上是当今世界所有国家货币中最先进，最高级，最诚实的货币。因为真正的人民币它的货币发行权属于全体人民所有，代表最广泛的人民群众的利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都受到全体人民的监督和制约。
你不得不佩服毛泽东等一批前辈的先见。中华人民共和国的货币叫人民币，中国的货币发行机构中央银行名称叫中国人民银行。这个世界除了中国还有什么货币和哪家中央银行用人民二字冠在前面吗？没有！人民币和人民银行这个名称不仅用概念，从宪法的高度确定了中国的货币发行权应该是属于人民的它应该是代表全体人民的意志和利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都要受到全体人民的监督和制约。
人民币和中国人民银行应该代表全体人民的利益，而不是少数人的权力和利益，那么它就应该置于全民的监督和制约之下。这样才能确保货币政策制定不是为少数人的贪婪和欲望服务。可以预见，未来世界所有的中央银行都是直接受全民授权，全民监督的机构，其权重甚至超过国防，而中央银行的行长地位也仅次于国家元首。因为只有这样，中央银行才能最大限度地代表人民的利益。尤其是未来金融越来越重要的社会，信用必须首先公平公正的。
谁是人民，人民是谁？
“人民”的概念涉及中国的政治政体民主制度的根本所以有必要做个概念性解释。人民就是最广泛的拥有平等权利和地位的，用诚实合法劳动创造社会财富推动社会生产力发展的，没有用特权地位为自己谋私利没有侵害他人合法权力和利益的绝大多数人。 用特权地位为自己谋私利或者侵害他人合法权力和利益的人就不属于人民，至少暂时不是人民的范畴。没有继续侵害他人的权力和利益，用国家法律的标准，经改造获得完全公民权的人，重新回到人民的队伍中来。1941年10月1日中华人民共和国宣告成立！毛泽东在天安门城楼上与人们一起欢呼时喊出“人民万岁！”标志着中华文明历史的巨大进步，是中国民主政治的巨大进步！
今天的社会实际民主发展也许没有达到人们向往和理想中的拥有真正平等地位，权力和利益的民主程度，“人民民主”但至少用法律的形式表明了社会民主进步的方向和目标。人们的现实总是要比理想愿望慢半拍的。明白了人民的概念就应该明白人民币的意义。
人民币是未来世界货币的希望。我注意到最近有人把人民币改称“中元”，把中国人民银行称做中国央行，不错这样也可以是指代中国的货币和中央银行，但是这样称呼从根本上模糊甚至抹杀了人民币发行权属于人民，代表全民利益，接受全民监督约束这样的的根本属性。抹杀了人民币和人民银行的先进性，高级性。我们可以不从政治的角度扣帽子说这样的称呼是反动反人民，但至少可以说这是一种反历史发展潮流历史的倒退。和金本位一样是一种历史的倒退。
八未来世界金融和货币信用的解决之道：保值借贷制度和等值汇率制度
如果世界要解决最终的货币信用问题，最终一定是货币的人民币化，而没有实行保值借贷制度的货币制度肯定是不能完全忠实的维护人民利益的。
由于人们对货币认识水平的局限以及世界各国生产力水平的差异，现实世界中哪怕是人民币其实它也没有真正完全地于人民，没有真正完全的代表全民的利益。这也可能是有人改成人民币为中元，人民银行为中国央行的原因之一。为什么？因为我们正在借用资本主义的优势—从激发人自身贪婪欲望与需求满足来推动社会生产力发展。这是邓小平改革开放最重要的一个方法。同时整个世界也还没有完全将货币主权社会化和利益全民化，尤其世界各国家和地区经济发展差异较大的情况下。多数国家的货币都是代表少数人的利益，而少数人的贪婪没有制止的情况下，通货膨胀，财富财富转移和掠夺在所难免。导致因货币而起的矛盾和危机不断。怎么才能解决，人们最害怕的财富被转移和掠夺的问题呢？保值借贷制度
保值借贷就是指用货币对财富进行替代标记的过程中，一定时间确定的一定数量的货币所替代和标记的财富价值是相对固定不变的。保值借贷就是保证财富价值，保证整体购买力不变的借和贷。保值借贷包括保值储蓄和保值债权债务。储蓄本质上也是一种债权债务关系。以一定时间一定货币数量，根据物价变动水平计算未来行权时的货币数量，以保证财富价值。
以保值储蓄为例，比方说你今天存入银行1万元人民币，并不是说你把100张面值数字为100元的人民币印刷品放进了银行。你放进银行借给银行的是这1万元人民币所替代和标记的财富价值，也就是1万元人民币在今天所标记的整体购买力。如果你存100张面值100元的人民币过5年取出来的还是100张面值100元的人民币的话，只能说你寄存在银行的是印刷品，而不是货币。因为货币替代和标识的是你的财富价值，里面凝聚的是人的劳动创造或者其他资源使用价值，是真正的财富价值，是1万元在今天的整体购买力。比如1万元人民币，能在今天能买一台电脑或者10件衬衫，又或者5000斤大米。。。。。
那么我存在银行的实际是这一台电脑或者10件衬衫，或者5000斤大米。。。。对应的财富价值和购买力。5年以后取出的货币数量应该具备同等的财富价值同等的整体购买力。假设5年之后电脑，衬衫，大米。。。所有商品的价格都翻了一倍，那么按照保值储蓄的原则，存储进银行的财富价值也是整体购买力是不变的，5年之后取出来的货币数量应该是2万元，是200张面值100元的人民币钞票。如果5年后所有商品都价格翻一倍，而你取出来的货币数量还是1万元的话，实际财富就已经被掠夺了一半。
保值债务保值债权也是同样的道理。借走的是相应的财富价值整体购买力而不是借走的一定数量的印刷品，债务和债权应该是保值的。只有这样实行保值借贷制度货币才具备真正意义的信用。否则在物价上涨的情况下，债负的人总是占便利而债权一方必定是损失的。同样道理物价水平普遍下跌的情况下，负债的一方是必定吃亏的。
无论是国家，还是公司发行债券或者个人拖欠债务，在保值借贷制度条件下，不论通货膨胀或者通货紧缩，物价上涨还是下跌都是忠实地履行原有信用关系—借贷相应的财富价值，相应的整体购买力不受价格变动的影响。在没有保值借贷制度的情况下，尽管价格有波动，但大趋势一定是上涨。也就是说一定数量的货币的整体购买力从中长期看一定是降低的，货币相对于商品是贬值的。如果货币的发行权本身不是属于全民的权力，只是属于少数人的权力，那么它就不会代表全民的利益，货币发行权，货币政策制定执行不受全民的监督制约，那么滥发货币，制造通货膨胀，操纵价格波动从而转移掠夺社会财富，就是满足少数利益集团人性贪婪欲望的必然。
保值借贷制度，是推进社会民主重要的一步，因为他根本上维护的是广大人民群众的根本利益，保护人民财富主权，是货币民主最非常重要的一个举措。因为它遏止了少数人对社会财富的转移和掠夺，稳定了人民的心理预期。如果实施保值借贷制度，人们就不再担心通货膨胀，这样储蓄资金转化为投机资金的可能性就大大降低。相信如果实行保值借贷制度，中国的房价至少涨得没有这么快。如果世界金融体系都实行保值借贷制度，中国政府买的美国政府债券所替代和标记的债权也就是相应的财富和购买力就不会遭受损失掠夺，中国持有的2万亿外汇储备也就不会担心美元贬值而受到损失，因为中国可以把这些外汇储备用美元存进美国的银行。在保值借贷制度下就可以高枕无忧了。未来中国应该在国内和国际上推动保值借贷制度的实现。没有保值借贷制度，货币的信用随时因货币数量和价格以及汇率变动而受到怀疑。没有保值借贷制度财富转移和掠夺随时就可能发生。一个随时可以被掠夺财富的社会绝对不是一个民主的社会，绝对不是一个平等的社会，也肯定不会是一个和谐的社会。因此保值借贷制度是从货币金融的角度推行和谐世界理念的一个重要举措。
在当今世界计算机信息技术发展的条件下，在金融体系内完全实行保值借贷制度已经没有任何技术障碍。因为今天统计和计算海量的商品价格和物价指数变动水平，计算通货膨胀率等已经没有问题。不像在计算机信息技术快速发展之前这样的海量数据计算是个很难完成的任务。历史上几次纸币被打回地狱，重新回到金本位时代，计算技术信息技术条件无法保障，也是非常重要的一个原因。保值借贷制度的实施，也将进一步推动虚拟数字化货币的向前发展。
其实在我国，很早已经出现了保值借贷制度中保值储蓄的尝试。当时保值储蓄是国家银行根据物价上涨的幅度，对期限较长的人民币定期储蓄存款(一般是三年以上)在规定的期限内给予一定的保值补贴的储蓄方式。保值贴补的幅度也即保值贴补率，是按照存期内物价上涨幅度与利率标准之差计算的，由中国人民银行按月公布。如果当月的物价指数高于储蓄利率水平，则由银行对这个月的利息进行贴补，使储蓄利率与保值贴补率之和相当于物价的上涨指数，以确保储户的存款不被贬值。如果当月的物价指数低于储蓄利率水平，保值贴补率为零。保值储蓄开办于1988年9月10日，当时的贴补范围包括存期在三年以上的城乡居民整存整取定期储蓄，华侨人民币定期储蓄，存本取息定期储蓄。1991年12月1日，随着物价的回落和市场的稳定，保值储蓄被暂时取消。1993年，鉴于国民经济中通货膨胀的压力增大，为稳定货币，增加储蓄存款，中国人民银行宣布，从1993年7月11日起，对已存入的3年、5年、8年期定期储蓄存款实行保值贴补，保值期从1993年7月11日算至存款到期日为止。进入1996年后，国家的宏观调控政策收到显著成效，物价涨幅回落到银行利率之下，从1996年4月1日起，国家又取消保值储蓄。
当人们谈到我国开办于1988年的保值储蓄时说它是一种特殊的储蓄制度，其实保值储蓄并不是特殊，它是与我国社会主义制度相符合的一种制度—人民币制度下的保值借贷制度的一部分。尽管中国当初做了保值储蓄的尝试，但是并没有从更高层次的货币学理论去认识这样一种先进的货币制度，只是当作一种实验甚至可以说只是当成了一种货币政策的权宜之计。也不是完全意义上的保值储蓄。因为具体的计算方法还需要更公平和公正的更广泛的采用数据，以真实计算社会物价变动水平。
我们应该认识到保值储蓄的出现是货币制度走向真正人民币化的先进制度，是代表的是更先进生产力和更高级的社会意识形态。保值借贷制度的是货币人民化民主化的先进制度。
世界金融的发展方向—货币人民币化，保值借贷制度是货币信用的解决之道。
《信用货币金融体系的解决之道》系列论述
一《全世界货币的人民币化与保值借贷制度》
本文来自金融鱼博客
全世界货币的发展方向人民币化。人民币实际上是当今世界所有国家货币中最先进，最民主，最高级，最诚实的货币。因为真正的人民币它的货币发行权属于全体人民所有，代表最广泛的人民群众的利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都受到全体人民的监督和制约。
保值借贷制度是货币信用的解决之道，是推进社会民主重要的一步，是保障货币信用，有效遏阻少数金融寡头滥发货币，制造通货膨胀，制造和转嫁危机从而转移掠夺他人或者他国财富，遏阻人性贪婪的有效制度。
五 商品流通中所需货币数量和基本价格假定。
商品流通中所需要的货币数量只能是一种假定，假定以多少数量的货币替代和标记多少数量的物品进行交换流通，并进行基本价格的假定。也就是对财富的总量和价格首先进行标记，然后通过印刷使用货币，进行替代交换和流通。
商品流通中所需要的货币数量只能是一种假定因为没有人能告诉你一个国家到底应该需要多少货币才算合理的，谁能告诉你这个数量，只能说明他在胡说。因此货币的发行数量只有增量和减量的应用，没有超量和不足的的道理。无论金银还是纸币当他们作为货币的时候都只是财富的替代和标识符号而已。因此现有货币学理论中对通货膨胀的解释“通货膨胀是指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要量而引起的货币贬值现象”是谬误的。商品流通中所需要的货币量只能是假定给出。假定以多少货币（无论是黄金白银或者纸币）替代多少的实物财富进行交换，进行流通进行标识别。比如，在流通领域的物对物交换中，100斤大米=10斤猪肉=5件衣服。假定以1元人民币代替一斤大米进行交换流通，大米的价格水平就是1元人民币/斤，那么10斤猪肉就需要100元人民币来代替，猪肉的价格水平就是10元人民币/斤，5件衣服需要100元人民来代替，衣服的价格水平就是20元/件。100斤大米加10斤猪肉加5件衣服，总共需要的货币流通总量为300元。但是我们可以做另外一个假定，用2元人民币代替一斤大米呢？那么我们所需的货币总量就变成了600元。两种不同假定情况的意义在于哪里呢？它让我们明白两点：其一就是说在实际财富并未发生变化的情况下，我们的货币流通数量却可以有不同的数字。其二它告诉人们：如果你拥有的货币量增加一倍，即使物价上涨一倍，那你的购买力并不因为涨价而发生变化。由此我们知道数字的增长并不代表实际财富的增长。也就是说我们现在所讲的GDP这些数字增长其实不完全是代表我们的物质财富确实在像GDP那么增长，或者说物质财富并未确实和GDP这样一堆数字同步在增长。有可能只是我们的货币数量在增加，所以我们年年看到GDP数字在增长。同时我们也知道了价格的上涨并不是什么洪水猛兽，关键是人们的货币拥有量是否随着价格上涨进行增加，也就说是在通货膨胀过程中价格上涨是否影响到人们的实际购买能力才是最重要的。任何经济政策或者货币政策，首先是要促进社会生产，增加实际的物质财富的生产供给，同时保持和增强社会各阶层的购买力，并尽力去平衡购买力分布才是最重要的。如果实际的社会财富并没有增长，只是货币数量在增加，年年保持很高的GDP也是没有用的。如果社会财富增长了，而这些财富集中到少数人手里，绝大多数人并未因为整个社会财富增加而享受到更多的财富。那么绝大数人的购买力并没有与社会财富增长同步，甚至出现了下降。经济政策，货币政策，保持什么GDP增长没错，花大力气保持物价稳定也没错，但是促进物质财富增长—生产与就业，同时保障居民购买力的稳定增长与平衡分布才是最根本的。按照现有的货币学中关于通货膨胀的理论，作出货币政策导致的结果是，要保持阻止物价上涨，就得收缩银根，就会导致企业资金紧张，生产经营环境吃紧恶化，进而企业关门倒闭，破坏了社会生产，减少了产品供给。同时虽然GDP数字不断增长。但由于购买力分布的严重不均衡，也就是社会财富分配的严重不均，普通大众的收入增长水平，赶不上物价上涨水平，使得人们的生活水准没有得到提高，反而出现下降。因为实际上自己拥有的财富被转移和剥夺了。
六 货币的标记功能是如何改变的，影响价格上涨或者下跌的原因。
通常的价格上涨或者下跌有四个原因，一是供给的增加或者减少二是需求增多或者减少，第三货币总量增加和减少，使得商品标价变化。第四投机的多空操作行为导致价格上涨或下跌。第五由前面四种因素中的两种或者两种以上因素共同作用导致价格变化。供给增加价格下跌，供给减少价格上涨。货币总量增加价格上涨，货币总量减少价格下跌。投机增加，导致价格变化幅度增大，投机做多操作，价格上涨，投机做空操作价格下跌。在四个主要因素中任何一个因素发生变化都会导致价格变化，如果四个因素中两个或者两个以上因素同时发生变化，共同作用那么价格就会出现非常复杂的变化。具体价格的发展变化要看哪一种因素有更大的作用力。价格变化的趋势和力学原理相当，合力的方向就是价格的变化的趋势方向。
七，货币代表谁的利益。
由以上我们可以知道，货币作为实际财富的替代和标记符号，只要掌握货币发行权的主体从货币替代功能入手通过增加或者减少货币数量，或者市场参与的主体从货币的标记功能入手操控价格上涨或者下跌，增强或者减弱了货币的购买力，改变了购买力平衡，改变了原有购买力的分布，也就是实现了对社会财富的转移。实现财富的转移正是货币现象中一个非常让人着迷的奥秘。因为很遗憾的是掌握货币发行权的主体，往往也是操控价格变动的主体，更遗憾的是这样的主体到目前为止根本无法受到有效的约束和控制，最遗憾的是掌控货币发行权的主体和操控价格趋势的主体只是代表少数人的利益，代表少数人的贪婪和欲望。所以纸币等信用货币自从出现的那一天起，常常受到人们的怀疑和排斥。世界不时又会爆发货币信用危机。不时发生通货膨胀或者金融危机，经济危机。
通货膨胀或者通货紧缩无所谓好坏，就正如货币本身无所谓诚实还是虚伪一样。关键的问题是人，掌控货币政策的人，掌控价格变动的人。货币的发行权掌握在谁的手里，代表谁的利益，价格变动操控在谁的手里，代表谁的利益才是触及货币灵魂最深处的本质的问题。你明白美圆为何一定会泛滥，世界为何一定要通货膨胀，世界一定会不时爆发金融危机了吗？因为掌握美圆货币发行权的机构美国联邦储备委员会是少数金融寡头私有的股份公司，而且它的货币发行权利置于国家政府之上。也就是说美圆的货币发行权本质上是维护少数金融寡头的利益，或者说资产阶级的利益。由于人性本身的贪婪金融寡头们控制转移和掠夺社会财富的欲望无法得到制止，因此世界总是会不时又爆发通货膨胀，金融危机，经济危机，没有危机的时候为了掠夺的需要就人为地制造出危机。这就是马克思和毛泽东说的资产阶级的劣根性，和资本主义的低级性，资本主义的本质是利己主义，是人性中贪婪欲望的恶性。从这个意义上讲社会主义的制度是比资本主义更优越的更先进。
资本主义社会之所以今天仍然有着强大的生命力，是因为资本主义制度从激发人性中的贪婪欲望，满足社会个体自我需求和欲望方面出发，极大的提高了人们劳动和创造的积极性，催生出强大的社会进步和发展动力。因此资本主义至今看起来仍然有着强大的生命力，甚至有取代社主义的架势。事实则不然，社会主义虽然一定是比资本主义更高级的社会制度和意识形态。但是必须具备的条件是科学技术和社会生产力大发展，社会物质财富极大的丰富。我们不得不佩服于马克思的先见，更佩服毛泽东等人实践社会主义的超前眼光和巨大勇气。尤其毛泽东等一批共产党人，在中国社会生产力低下，社会贫弱的条件下以革命的方式，创建和实践社会主义政权制度，但是社会主义在显现巨大的优越性的时候也似乎显现出它很多弊端。其实并非社会主义有弊端，而是生产力发展还没跟上社会主义优越制度的需要。所以邓小平说贫穷不是社会主义。到今天应该再加上一条，只有少数人富裕也不是社会主义。
社会主义和资本主义两种制度与货币有什么关系吗？回答是有，而且是非常深刻的关系。资本主义制度下货币发行权是属于少数统治阶级所有，为少数人的利益服务，被少数贪婪和剥夺的欲望所左右。不要说像美国联邦储备委员会这样的私有的机构货币发行权力不受任何约束，就连其他资本主义国家的中央银行虽然是国有，但是由于国家政权掌握在资产阶级手中，并不真正代表全民的意志和权力不代表广泛的人民群众的，所以资本主义社会制度下信用货币必然因为贪婪而爆发信用危机，必然货币滥发，通货膨胀，必然金融危机和经济危机。也可以这样说，只要货币发行权，货币政策制定不是代表全体人民的意志和利益，信用货币就一定会爆发危机。但是并不能因为资本主义的信用货币必将爆发信用危机，必然爆发通货膨胀就说信用货币，像纸币就会必然被打回地狱，倒退回金银本位货币制度。那是不科学的的，也不是历史发展的必然。在科学技术和社会生产力不断向前发展，社会财富规模越来越来越庞大的情况下，金银本位是腐朽和落后的。
人们今天很奇怪，像中国这样的发展中国家都在学习美国资本主义的时候，美国自己却好象在开始推行社会主义。美国最大的房利美和房贷美国有化，美国众的大型企业集团，和金融集团国有化。为什么？因为社会主义本身就是比资本主义更高级的意识形态和社会制度。
可以预言：科学技术和社会生产力的向前发展，更随着信用危机金融危机，经济危机的发展和周期性爆发，美国联邦储备委员会最终的归属也会成为真正意义上的国有中央银行。更进一步的发展就是不但中央银行是属于国有的，而且它最终也会变成代表真正人民利益而不是少数人利益的货币发行机构。政权也是如此，也就是说资本主义的发展最终催生和演变成社会主义。因为社会是发展的，社会是属于全社会人民的，权力自然也是属于人民的，利益也是属于人民的，权力，包括货币发行权最终也要受到全民的监督和约束，少数人的贪婪和欲望不可能永远强加于绝大多数人的头上。这个过程很也许很多反复，也许也很快。因为这个世界正在以前所未有的速度向前进步。
危机的不断爆发，必然将包括货币制度在内的社会制度推向社会主义。货币的人民币化就是未来世界货币发展的方向也代表了资本主义向社会主义演进的趋势。
明白了货币发行权的最终归宿和社会制度的最终归宿之后，就应该明白中国的人民币实际上是当今世界所有国家货币中最先进，最高级，最诚实的货币。因为真正的人民币它的货币发行权属于全体人民所有，代表最广泛的人民群众的利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都受到全体人民的监督和制约。
你不得不佩服毛泽东等一批前辈的先见。中华人民共和国的货币叫人民币，中国的货币发行机构中央银行名称叫中国人民银行。这个世界除了中国还有什么货币和哪家中央银行用人民二字冠在前面吗？没有！人民币和人民银行这个名称不仅用概念，从宪法的高度确定了中国的货币发行权应该是属于人民的它应该是代表全体人民的意志和利益，货币发行权的行使和货币政策的执行都要受到全体人民的监督和制约。
人民币和中国人民银行应该代表全体人民的利益，而不是少数人的权力和利益，那么它就应该置于全民的监督和制约之下。这样才能确保货币政策制定不是为少数人的贪婪和欲望服务。可以预见，未来世界所有的中央银行都是直接受全民授权，全民监督的机构，其权重甚至超过国防，而中央银行的行长地位也仅次于国家元首。因为只有这样，中央银行才能最大限度地代表人民的利益。尤其是未来金融越来越重要的社会，信用必须首先公平公正的。
谁是人民，人民是谁？
“人民”的概念涉及中国的政治政体民主制度的根本所以有必要做个概念性解释。人民就是最广泛的拥有平等权利和地位的，用诚实合法劳动创造社会财富推动社会生产力发展的，没有用特权地位为自己谋私利没有侵害他人合法权力和利益的绝大多数人。 用特权地位为自己谋私利或者侵害他人合法权力和利益的人就不属于人民，至少暂时不是人民的范畴。没有继续侵害他人的权力和利益，用国家法律的标准，经改造获得完全公民权的人，重新回到人民的队伍中来。1941年10月1日中华人民共和国宣告成立！毛泽东在天安门城楼上与人们一起欢呼时喊出“人民万岁！”标志着中华文明历史的巨大进步，是中国民主政治的巨大进步！
今天的社会实际民主发展也许没有达到人们向往和理想中的拥有真正平等地位，权力和利益的民主程度，“人民民主”但至少用法律的形式表明了社会民主进步的方向和目标。人们的现实总是要比理想愿望慢半拍的。明白了人民的概念就应该明白人民币的意义。
人民币是未来世界货币的希望。我注意到最近有人把人民币改称“中元”，把中国人民银行称做中国央行，不错这样也可以是指代中国的货币和中央银行，但是这样称呼从根本上模糊甚至抹杀了人民币发行权属于人民，代表全民利益，接受全民监督约束这样的的根本属性。抹杀了人民币和人民银行的先进性，高级性。我们可以不从政治的角度扣帽子说这样的称呼是反动反人民，但至少可以说这是一种反历史发展潮流历史的倒退。和金本位一样是一种历史的倒退。
八未来世界金融和货币信用的解决之道：保值借贷制度和等值汇率制度
如果世界要解决最终的货币信用问题，最终一定是货币的人民币化，而没有实行保值借贷制度的货币制度肯定是不能完全忠实的维护人民利益的。
由于人们对货币认识水平的局限以及世界各国生产力水平的差异，现实世界中哪怕是人民币其实它也没有真正完全地于人民，没有真正完全的代表全民的利益。这也可能是有人改成人民币为中元，人民银行为中国央行的原因之一。为什么？因为我们正在借用资本主义的优势—从激发人自身贪婪欲望与需求满足来推动社会生产力发展。这是邓小平改革开放最重要的一个方法。同时整个世界也还没有完全将货币主权社会化和利益全民化，尤其世界各国家和地区经济发展差异较大的情况下。多数国家的货币都是代表少数人的利益，而少数人的贪婪没有制止的情况下，通货膨胀，财富财富转移和掠夺在所难免。导致因货币而起的矛盾和危机不断。怎么才能解决，人们最害怕的财富被转移和掠夺的问题呢？保值借贷制度
保值借贷就是指用货币对财富进行替代标记的过程中，一定时间确定的一定数量的货币所替代和标记的财富价值是相对固定不变的。保值借贷就是保证财富价值，保证整体购买力不变的借和贷。保值借贷包括保值储蓄和保值债权债务。储蓄本质上也是一种债权债务关系。以一定时间一定货币数量，根据物价变动水平计算未来行权时的货币数量，以保证财富价值。
以保值储蓄为例，比方说你今天存入银行1万元人民币，并不是说你把100张面值数字为100元的人民币印刷品放进了银行。你放进银行借给银行的是这1万元人民币所替代和标记的财富价值，也就是1万元人民币在今天所标记的整体购买力。如果你存100张面值100元的人民币过5年取出来的还是100张面值100元的人民币的话，只能说你寄存在银行的是印刷品，而不是货币。因为货币替代和标识的是你的财富价值，里面凝聚的是人的劳动创造或者其他资源使用价值，是真正的财富价值，是1万元在今天的整体购买力。比如1万元人民币，能在今天能买一台电脑或者10件衬衫，又或者5000斤大米。。。。。
那么我存在银行的实际是这一台电脑或者10件衬衫，或者5000斤大米。。。。对应的财富价值和购买力。5年以后取出的货币数量应该具备同等的财富价值同等的整体购买力。假设5年之后电脑，衬衫，大米。。。所有商品的价格都翻了一倍，那么按照保值储蓄的原则，存储进银行的财富价值也是整体购买力是不变的，5年之后取出来的货币数量应该是2万元，是200张面值100元的人民币钞票。如果5年后所有商品都价格翻一倍，而你取出来的货币数量还是1万元的话，实际财富就已经被掠夺了一半。
保值债务保值债权也是同样的道理。借走的是相应的财富价值整体购买力而不是借走的一定数量的印刷品，债务和债权应该是保值的。只有这样实行保值借贷制度货币才具备真正意义的信用。否则在物价上涨的情况下，债负的人总是占便利而债权一方必定是损失的。同样道理物价水平普遍下跌的情况下，负债的一方是必定吃亏的。
无论是国家，还是公司发行债券或者个人拖欠债务，在保值借贷制度条件下，不论通货膨胀或者通货紧缩，物价上涨还是下跌都是忠实地履行原有信用关系—借贷相应的财富价值，相应的整体购买力不受价格变动的影响。在没有保值借贷制度的情况下，尽管价格有波动，但大趋势一定是上涨。也就是说一定数量的货币的整体购买力从中长期看一定是降低的，货币相对于商品是贬值的。如果货币的发行权本身不是属于全民的权力，只是属于少数人的权力，那么它就不会代表全民的利益，货币发行权，货币政策制定执行不受全民的监督制约，那么滥发货币，制造通货膨胀，操纵价格波动从而转移掠夺社会财富，就是满足少数利益集团人性贪婪欲望的必然。
保值借贷制度，是推进社会民主重要的一步，因为他根本上维护的是广大人民群众的根本利益，保护人民财富主权，是货币民主最非常重要的一个举措。因为它遏止了少数人对社会财富的转移和掠夺，稳定了人民的心理预期。如果实施保值借贷制度，人们就不再担心通货膨胀，这样储蓄资金转化为投机资金的可能性就大大降低。相信如果实行保值借贷制度，中国的房价至少涨得没有这么快。如果世界金融体系都实行保值借贷制度，中国政府买的美国政府债券所替代和标记的债权也就是相应的财富和购买力就不会遭受损失掠夺，中国持有的2万亿外汇储备也就不会担心美元贬值而受到损失，因为中国可以把这些外汇储备用美元存进美国的银行。在保值借贷制度下就可以高枕无忧了。未来中国应该在国内和国际上推动保值借贷制度的实现。没有保值借贷制度，货币的信用随时因货币数量和价格以及汇率变动而受到怀疑。没有保值借贷制度财富转移和掠夺随时就可能发生。一个随时可以被掠夺财富的社会绝对不是一个民主的社会，绝对不是一个平等的社会，也肯定不会是一个和谐的社会。因此保值借贷制度是从货币金融的角度推行和谐世界理念的一个重要举措。
在当今世界计算机信息技术发展的条件下，在金融体系内完全实行保值借贷制度已经没有任何技术障碍。因为今天统计和计算海量的商品价格和物价指数变动水平，计算通货膨胀率等已经没有问题。不像在计算机信息技术快速发展之前这样的海量数据计算是个很难完成的任务。历史上几次纸币被打回地狱，重新回到金本位时代，计算技术信息技术条件无法保障，也是非常重要的一个原因。保值借贷制度的实施，也将进一步推动虚拟数字化货币的向前发展。
其实在我国，很早已经出现了保值借贷制度中保值储蓄的尝试。当时保值储蓄是国家银行根据物价上涨的幅度，对期限较长的人民币定期储蓄存款(一般是三年以上)在规定的期限内给予一定的保值补贴的储蓄方式。保值贴补的幅度也即保值贴补率，是按照存期内物价上涨幅度与利率标准之差计算的，由中国人民银行按月公布。如果当月的物价指数高于储蓄利率水平，则由银行对这个月的利息进行贴补，使储蓄利率与保值贴补率之和相当于物价的上涨指数，以确保储户的存款不被贬值。如果当月的物价指数低于储蓄利率水平，保值贴补率为零。保值储蓄开办于1988年9月10日，当时的贴补范围包括存期在三年以上的城乡居民整存整取定期储蓄，华侨人民币定期储蓄，存本取息定期储蓄。1991年12月1日，随着物价的回落和市场的稳定，保值储蓄被暂时取消。1993年，鉴于国民经济中通货膨胀的压力增大，为稳定货币，增加储蓄存款，中国人民银行宣布，从1993年7月11日起，对已存入的3年、5年、8年期定期储蓄存款实行保值贴补，保值期从1993年7月11日算至存款到期日为止。进入1996年后，国家的宏观调控政策收到显著成效，物价涨幅回落到银行利率之下，从1996年4月1日起，国家又取消保值储蓄。
当人们谈到我国开办于1988年的保值储蓄时说它是一种特殊的储蓄制度，其实保值储蓄并不是特殊，它是与我国社会主义制度相符合的一种制度—人民币制度下的保值借贷制度的一部分。尽管中国当初做了保值储蓄的尝试，但是并没有从更高层次的货币学理论去认识这样一种先进的货币制度，只是当作一种实验甚至可以说只是当成了一种货币政策的权宜之计。也不是完全意义上的保值储蓄。因为具体的计算方法还需要更公平和公正的更广泛的采用数据，以真实计算社会物价变动水平。
我们应该认识到保值储蓄的出现是货币制度走向真正人民币化的先进制度，是代表的是更先进生产力和更高级的社会意识形态。保值借贷制度的是货币人民化民主化的先进制度。
世界金融的发展方向—货币人民币化，保值借贷制度是货币信用的解决之道。
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